¿Cómo conseguir una hipoteca 100% más gastos?​

Cuando uno se plantea comprar una vivienda pero no dispone de ahorros suficientes para pagar la entrada, surge una pregunta clave: ¿es posible conseguir una hipoteca sin aportar el 20% inicial? La respuesta es sí, aunque no siempre es sencillo.

Las hipotecas al 100% de financiación son productos financieros poco comunes, pero existen y pueden ser una alternativa real para quienes desean adquirir una vivienda sin disponer de capital previo. En este artículo te explicamos en detalle qué son, cómo acceder a ellas, quién puede conseguirlas y cuáles son sus pros y contras. Si estás pensando en dar el paso sin entrada inicial, sigue leyendo.

¿Qué es una hipoteca al 100%?

Una hipoteca al 100% es un préstamo hipotecario que cubre la totalidad del precio de compraventa de una vivienda, sin que el comprador tenga que aportar una entrada inicial. Esto la diferencia de las hipotecas convencionales, que suelen financiar un máximo del 80% del valor de tasación o compraventa (el menor de los dos). En las hipotecas al 100%, el banco asume un mayor riesgo al financiar el importe completo, lo que conlleva condiciones más exigentes.

En algunos casos, incluso es posible que el banco conceda hasta un 110%, incluyendo los gastos asociados a la compraventa, aunque esto es aún menos frecuente y está reservado a perfiles muy concretos.

Características principales

Estas hipotecas tienen rasgos distintivos que conviene conocer. En primer lugar, suelen estar dirigidas a viviendas de bancos o adjudicadas, lo que facilita que la entidad ofrezca el 100% del valor. También presentan intereses algo más altos que las hipotecas convencionales, debido al mayor nivel de riesgo asumido por el prestamista.

Otro rasgo habitual es que las condiciones contractuales son más estrictas, requiriendo en muchos casos que el cliente contrate productos vinculados (seguros, cuentas nómina, tarjetas, etc.) o que demuestre una gran estabilidad económica y laboral.

¿Cómo conseguir una hipoteca al 100%?

Acceder a este tipo de hipoteca no es fácil, pero tampoco imposible. El primer paso es buscar entidades que ofrezcan este tipo de financiación, lo cual suele limitarse a bancos que quieren vender sus propias propiedades. Es habitual que se condicione la aprobación a que el inmueble sea de titularidad del banco, ya que esto reduce el riesgo para la entidad.

También es posible optar a una hipoteca al 100% si el comprador presenta garantías adicionales, como un aval familiar, o si su perfil económico es excelente. Contar con una alta estabilidad laboral, ingresos elevados y poca o nula carga financiera son elementos clave que pueden convencer a la entidad a conceder la financiación completa.

En algunos casos, los jóvenes menores de 35 años o aquellos que acceden a programas de apoyo a la primera vivienda pueden encontrar condiciones favorables para acceder a una hipoteca sin entrada.

Qué ofrece Brokers Finance y su hipoteca al 100%

Brokers Finance es un broker hipotecario independiente que compara más de 20 entidades bancarias. Su servicio incluye un estudio gratuito de viabilidad y una gestión integral para conseguir financiación hasta el 100% del valor de la vivienda, sin entrada inicial.

La hipoteca al 100% de Brokers Finance consiste en financiar el total del precio del inmueble, sin necesidad de pago inicial. Para ello, es habitual que el cliente también contrate productos adicionales como seguros de vida, hogar o protección de pagos. Pueden incluir avales ICO o garantías adicionales según el perfil.

Características destacadas de su hipoteca 100%

• Financiación completa sin entrada: cubren el 100% sin necesidad de ahorro inicial.
• Vinculación con productos adicionales: incluyen seguros y otros servicios financieros, lo que facilita el acceso al préstamo.
• Estudio hipotecario gratuito: el análisis del perfil es sin coste; solo se cobran honorarios tras la aprobación y formalización.
• Comparativa entre más de 20 bancos y negociación personalizada: su expertise permite acceder a las mejores condiciones del mercado.

¿Qué perfiles son los más adecuados?

Los perfiles que tienen más opciones de obtener este tipo de financiación son aquellos que ofrecen altas garantías de pago. Esto incluye a:

• Personas con empleo indefinido y antigüedad laboral demostrable.
• Solicitantes con ingresos por encima de la media y sin deudas previas.
• Clientes que pueden contar con el aval de un familiar, lo cual minimiza el riesgo para el banco.
• Compradores interesados en inmuebles propiedad del banco, donde la entidad está más dispuesta a ofrecer el 100%.

Hay bancos que tienen líneas específicas para jóvenes compradores o funcionarios, debido a la percepción de estabilidad laboral de estos perfiles.

Ventajas y desventajas

Entre las principales ventajas se encuentra la posibilidad de acceder a una vivienda sin tener ahorros previos, lo que permite que más personas puedan independizarse o invertir en una propiedad. También puede ser beneficioso en entornos donde el precio de los alquileres es tan alto que compensa pagar una cuota hipotecaria.

Sin embargo, también existen desventajas significativas. Al financiar el 100%, la cuota mensual puede ser más alta y el plazo más largo, lo que eleva el coste total del préstamo. Además, si los precios inmobiliarios bajan, el riesgo de sobreendeudamiento o pérdida de valor del inmueble puede afectar gravemente al comprador. Por eso, es esencial evaluar la capacidad de pago a largo plazo antes de asumir este tipo de hipoteca.